Kredyt konsolidacyjny 120 miesięcy: kiedy 10 lat ma sens i ile naprawdę kosztuje?

Kredyt konsolidacyjny 120 miesięcy — co dokładnie oznacza ten okres?

120 miesięcy to po prostu 10 lat spłaty. Jeżeli nowy kredyt konsolidacyjny zostanie uruchomiony na pełne 120 miesięcy i umowa nie zostanie wcześniej spłacona, klient będzie regulował raty przez dekadę. W tym czasie bank spłaca wskazane stare zobowiązania, a klient przechodzi z kilku harmonogramów na jeden nowy. Sama konstrukcja jest więc taka sama jak przy typowej konsolidacji kredytów; różnicę tworzy długość okresu.

Długi okres jest szczególnie widoczny w wysokości raty. Jeżeli do konsolidacji trafia wysokie saldo, np. kilka kredytów gotówkowych, karta i limit w rachunku, rozłożenie całości na 120 płatności może zmniejszyć miesięczne obciążenie dużo mocniej niż harmonogram pięcio- czy siedmioletni. To właśnie dlatego fraza „kredyt konsolidacyjny 120 miesięcy” jest zwykle wyszukiwana przez osoby, które nie pytają wyłącznie o sam produkt, ale szukają maksymalnej możliwej redukcji raty.

Trzeba jednak odróżnić trzy różne pojęcia: maksymalny okres dostępny w ofercie banku, okres wybrany we wniosku oraz okres ostatecznie zaakceptowany przez bank. Bank może reklamować 120 miesięcy, a mimo to zaproponować konkretnej osobie 96, 84 albo 60 miesięcy. Wpływ mogą mieć m.in. kwota, dochód, wiek, historia spłat, źródło dochodu i wewnętrzne limity ryzyka.

Dla kogo 10-letnia konsolidacja może mieć sens?

Najbardziej logiczny przypadek to gospodarstwo domowe, które ma kilka poprawnie spłacanych zobowiązań, ale ich łączna rata jest za wysoka w stosunku do miesięcznego dochodu. Jeżeli nowe finansowanie może zastąpić kilka drogich rat jedną znacznie niższą, 120 miesięcy może przywrócić margines bezpieczeństwa. Taki margines jest istotny: budżet bez rezerwy łatwo ponownie wchodzi w kartę kredytową lub limit przy pierwszym większym wydatku.

Długi okres bywa też użyteczny, gdy dotychczasowe zobowiązania mają nierówne terminy końcowe. Jeden kredyt może kończyć się za dwa lata, drugi za pięć, a karta nie ma klasycznego harmonogramu. Konsolidacja porządkuje przepływy, ale ceną za prostotę może być wydłużenie części zadłużenia. Dlatego przed decyzją trzeba sprawdzić, czy rata spada dzięki lepszym warunkom, czy głównie dlatego, że spłatę rozciągnięto na dodatkowe lata.

120 miesięcy nie jest natomiast dobrym punktem wyjścia, jeśli problemem są już poważne opóźnienia, trwały brak nadwyżki albo narastająca egzekucja. Długi okres nie naprawia ujemnego budżetu. W takiej sytuacji bardziej odpowiedni może być najpierw plan restrukturyzacji, rozmowa z wierzycielami albo analiza rozwiązań opisanych w poradniku kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych.

Niższa rata a wyższy koszt: najważniejszy kompromis przy 120 miesiącach

Im dłużej kapitał pozostaje niespłacony, tym dłużej naliczane są odsetki. Dlatego wydłużenie okresu z 60 do 120 miesięcy może mocno obniżyć ratę, ale jednocześnie zwiększyć sumę zapłaconych odsetek. To podstawowy mechanizm, którego nie można ocenić samym hasłem „niższa rata”.

W praktyce warto policzyć „cenę ulgi w racie”. Jeżeli wydłużenie okresu obniża miesięczne obciążenie o 500 zł, ale podnosi całkowity koszt o 20 000 zł, klient powinien świadomie zdecydować, czy dodatkowa przestrzeń w budżecie jest warta tej ceny. Dla rodziny bez rezerwy niższa rata może być bardzo cenna; dla osoby z wysoką nadwyżką finansową bardziej racjonalny może być krótszy okres.

Do porównania najlepiej używać pełnej kwoty do zapłaty i RRSO, a nie tylko oprocentowania nominalnego. Całkowity koszt kredytu może obejmować odsetki, prowizje i koszty wymaganych usług dodatkowych. Ustawa o kredycie konsumenckim definiuje te pojęcia i nakłada obowiązki informacyjne, dzięki czemu klient powinien otrzymać dane pozwalające porównać warianty.

Przykład: 100 000 zł na 60, 84 i 120 miesięcy

Poniższy przykład jest wyłącznie ilustracyjny. Zakładamy 100 000 zł finansowania, stałe oprocentowanie nominalne 9% rocznie, raty równe i brak prowizji oraz innych kosztów. Rzeczywista oferta banku może wyglądać inaczej, ale taki model dobrze pokazuje wpływ samego okresu.

Przejście z 60 do 120 miesięcy obniża w tym modelu ratę o ponad 800 zł miesięcznie. Jednocześnie suma odsetek rośnie o ponad 27 000 zł. To bardzo czytelny przykład pokazujący, dlaczego „najniższa rata” i „najtańszy kredyt” to dwie różne rzeczy.

Jeżeli po konsolidacji klient planuje nadpłacać kredyt w lepszych miesiącach, dłuższy harmonogram może pełnić funkcję bezpiecznika: obowiązkowa rata jest niższa, a faktyczna spłata może być szybsza. Taki plan ma jednak sens tylko wtedy, gdy umowa pozwala na wygodne nadpłaty, klient ma dyscyplinę i rozumie zasady wcześniejszej spłaty. Nie należy zakładać przyszłych nadpłat jako pewnika, jeśli bieżący budżet jest już napięty.

Czy banki w Polsce naprawdę oferują kredyt konsolidacyjny na 120 miesięcy?

Tak. Na 28 września 2026 r. oficjalne materiały wybranych banków pokazują, że 120 miesięcy jest realnie spotykanym maksymalnym okresem w niezabezpieczonych produktach konsolidacyjnych. BNP Paribas informuje o okresie od 6 do 120 miesięcy dla kredytu konsolidacyjnego, a Bank Pocztowy wskazuje okres nawet do 10 lat. Te parametry mogą się zmieniać, dlatego przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić aktualną tabelę produktu i przykład reprezentatywny.

Nie oznacza to, że każda oferta konsolidacyjna ma 120 miesięcy ani że każda kwota może być rozłożona na pełne 10 lat. Bank może uzależniać zakres okresów od kwoty. Może też mieć inne limity w kanale internetowym, telefonicznym i oddziałowym. Dobrym przykładem jest sytuacja, w której niższe kwoty mają krótszy maksymalny okres, a 120 miesięcy staje się dostępne dopiero od określonego poziomu finansowania.

Dlatego osoba porównująca oferty powinna zapisać obok siebie nie tylko „maks. 120 miesięcy”, lecz także maksymalną kwotę, minimalną kwotę dla długiego okresu, rodzaje zobowiązań dopuszczonych do konsolidacji, wymagane konto, ewentualne ubezpieczenie i warunki cenowe. W tym pomaga metodologia opisana w naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych.

Od czego zależy, czy bank zgodzi się na pełne 120 miesięcy?

Najważniejsza jest zdolność kredytowa, ale przy długim okresie bank patrzy również na stabilność profilu w czasie. Kredyt kończący się za dziesięć lat obejmuje większy fragment przyszłości klienta niż kredyt trzyletni. Z tego powodu znaczenie mogą mieć: wiek, forma zatrudnienia, staż pracy lub działalności, wysokość i regularność dochodów, liczba osób w gospodarstwie domowym, limity kart i rachunków, historia spłat oraz saldo wszystkich konsolidowanych zobowiązań.

Bank może także analizować relację rat do dochodu po konsolidacji. Paradoksalnie wydłużenie okresu może pomóc zdolności, bo nowa rata staje się niższa. Nie jest to jednak mechanizm bez ograniczeń. Jeżeli klient ma bardzo niską nadwyżkę, niestabilne dochody albo świeże opóźnienia, samo rozłożenie długu na 120 miesięcy może nie wystarczyć do uzyskania pozytywnej decyzji.

Znaczenie ma też rodzaj zobowiązań. Typowa konsolidacja często obejmuje kredyty i pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, samochodowe, karty lub limity. Kredyty hipoteczne i finansowanie działalności gospodarczej bywają wyłączone z konsumenckiego produktu. Dlatego przed wnioskiem trzeba ustalić, które salda bank rzeczywiście spłaci.

Zdolność kredytowa: czy 120 miesięcy pomaga?

Dłuższy okres może poprawić matematyczny obraz miesięcznego budżetu, ponieważ rata nowego kredytu spada. To nie oznacza automatycznego wzrostu zdolności do dowolnej kwoty. Bank nadal bada dochody i wydatki, a także zachowanie klienta w historii kredytowej. Jeżeli konsolidacja ma dodatkowo zawierać nową gotówkę, bank oceni większy kapitał niż suma samych sald do spłaty.

Warto przed wnioskiem zamknąć niepotrzebne limity i karty, jeśli faktycznie nie są używane i ich zamknięcie jest zgodne z planem finansowym. Sam dostępny limit może być traktowany jako potencjalne obciążenie. Równie ważne jest przygotowanie aktualnych sald do spłaty. Błędne wpisanie zobowiązania albo pominięcie prowizji za wcześniejszą spłatę może spowodować, że kwota konsolidacji okaże się niewystarczająca.

Osoby pracujące na innych podstawach niż umowa o pracę mogą mieć dostęp do konsolidacji, ale bank może inaczej dokumentować dochód. W tym kontekście przydatny jest poradnik kredyt konsolidacyjny bez umowy o pracę.

Wiek kredytobiorcy i maksymalny termin końcowy

Dziesięć lat to długi horyzont, dlatego część banków stosuje limity wieku na dzień zakończenia spłaty. Nie ma jednego ustawowego wieku, po którym konsolidacja na 120 miesięcy jest zakazana; są to zasady polityki kredytowej poszczególnych instytucji. Dwie osoby o takich samych dochodach mogą więc otrzymać różny maksymalny okres w dwóch bankach.

Jeżeli klientowi zależy na najniższej racie, a bank skraca okres z powodu wieku, czasem znaczenie może mieć drugi kredytobiorca. Wspólny wniosek nie zawsze poprawi wynik, bo bank oceni również zobowiązania i historię drugiej osoby. Nie warto dodawać współkredytobiorcy wyłącznie po to, aby „wydłużyć umowę”, bez zrozumienia odpowiedzialności solidarnej za cały dług.

Na etapie porównania ofert dobrze pytać wprost o maksymalny wiek na koniec umowy i o to, czy ograniczenie dotyczy wszystkich kredytobiorców czy określonej osoby. To pozwala uniknąć sytuacji, w której kalkulator pokazuje 120 miesięcy, ale finalna decyzja skraca harmonogram.

RRSO, oprocentowanie i prowizja przy kredycie na 10 lat

Przy tak długim okresie nawet niewielka różnica oprocentowania może przełożyć się na tysiące złotych. Dlatego warto porównywać oferty w tym samym scenariuszu: ta sama kwota konsolidacji, ten sam okres i podobne założenia dotyczące dodatkowej gotówki. Porównanie RRSO kredytu na 60 miesięcy z RRSO innego produktu na 120 miesięcy bez spojrzenia na całkowitą kwotę do zapłaty może być mylące.

Prowizja również ma znaczenie. Jeśli jest doliczana do salda kredytu, klient nie tylko ją płaci, ale może przez lata płacić odsetki od powiększonego kapitału. Zero procent prowizji może być korzystne, ale samo w sobie nie gwarantuje taniego finansowania — trzeba sprawdzić oprocentowanie, ubezpieczenie i warunki promocji. Dokładniej omawiamy to w poradniku tani kredyt konsolidacyjny.

Ustawa o kredycie konsumenckim definiuje całkowity koszt kredytu jako koszty, które konsument ma ponieść w związku z umową, w tym m.in. odsetki, prowizje i wymagane usługi dodatkowe. Z perspektywy klienta najważniejszym dokumentem porównawczym jest więc formularz informacyjny i harmonogram, a nie hasło reklamowe.

Ubezpieczenie przez 120 miesięcy może istotnie zmienić wynik

Jeżeli ubezpieczenie jest wymagane lub wpływa na warunki cenowe, trzeba sprawdzić sposób naliczania składki. Może być pobierana jednorazowo, miesięcznie albo finansowana kredytem. W długiej umowie różnice konstrukcyjne stają się szczególnie ważne, bo wpływają zarówno na ratę, jak i na całkowity koszt.

Należy też przeczytać zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności i zasady rezygnacji. Sam fakt, że składka obniża oprocentowanie, nie przesądza, że pakiet jest tańszy. Porównanie powinno obejmować wariant z ubezpieczeniem i bez niego, o ile oba są dostępne, oraz wpływ ewentualnej rezygnacji na marżę lub oprocentowanie.

Przy 10-letniej umowie warto zadać dodatkowe pytanie: czy ochrona obowiązuje przez cały okres, czy tylko przez jego część. Jeżeli ubezpieczenie wygasa wcześniej niż kredyt, klient powinien wiedzieć, co dzieje się z ceną finansowania po zakończeniu ochrony.

Stałe czy zmienne oprocentowanie przez 120 miesięcy?

W długim okresie ryzyko stopy procentowej staje się bardziej odczuwalne. Przy oprocentowaniu zmiennym rata może się zmieniać wraz ze zmianą wskaźnika referencyjnego i zasad określonych w umowie. Dziesięć lat to wystarczająco długi czas, aby warunki rynkowe zmieniły się wielokrotnie. Z kolei oprocentowanie stałe daje większą przewidywalność, ale nie zawsze jest dostępne na cały okres w każdym produkcie.

Jeżeli klient wybiera 120 miesięcy przede wszystkim po to, aby uzyskać bezpiecznie niską ratę, powinien szczególnie uważnie ocenić scenariusz wzrostu raty przy oprocentowaniu zmiennym. Dobrą praktyką jest policzenie budżetu przy racie wyższej o 10–20%. Jeśli taki wzrost natychmiast powodowałby deficyt, konstrukcja może być zbyt napięta.

Nie chodzi o przewidywanie przyszłych stóp procentowych, lecz o sprawdzenie odporności własnego budżetu. Konsolidacja ma uporządkować finanse, a nie stworzyć nowy harmonogram, który działa wyłącznie przy idealnych warunkach.

Czy kredyt na 120 miesięcy można spłacić wcześniej?

W przypadku kredytu konsumenckiego przepisy przewidują prawo konsumenta do wcześniejszej spłaty całości lub części kredytu. W praktyce warto sprawdzić, jak bank technicznie obsługuje nadpłaty: czy skracają okres, obniżają ratę, czy klient może wybrać wariant oraz jak szybko aktualizowany jest harmonogram.

Wcześniejsza spłata może być szczególnie interesująca przy 120 miesiącach. Klient zachowuje niższą ratę obowiązkową, ale w miesiącach z wyższą nadwyżką może redukować kapitał. To może ograniczyć część kosztu wynikającego z długiego harmonogramu. Nie należy jednak podpisywać droższego kredytu tylko z założeniem, że „na pewno będę nadpłacać”. Plan powinien być oparty na realnych przepływach.

Przed zawarciem umowy trzeba także sprawdzić zasady ewentualnej rekompensaty za wcześniejszą spłatę, jeśli może mieć zastosowanie, oraz sposób proporcjonalnego rozliczania kosztów. Najbezpieczniej poprosić bank o pisemne wyjaśnienie procedury nadpłat.

Kredyt konsolidacyjny 120 miesięcy bez hipoteki

Okres 10 lat nie musi oznaczać zabezpieczenia na nieruchomości. Na rynku są niezabezpieczone kredyty konsolidacyjne z maksymalnym okresem 120 miesięcy. To ważne dla osób, które nie chcą ustanawiać hipoteki albo nie posiadają nieruchomości. Osobny poradnik omawia szerzej kredyt konsolidacyjny bez hipoteki.

Konsolidacja hipoteczna może oferować dłuższy okres i czasem niższe oprocentowanie, ale wiąże dług z nieruchomością i ma inną strukturę kosztów oraz ryzyka. Nie należy porównywać jej wyłącznie przez wysokość raty. Jeśli kredyt niezabezpieczony na 120 miesięcy zapewnia wystarczającą ulgę w budżecie, dokładanie zabezpieczenia hipotecznego nie musi być konieczne.

Z drugiej strony przy bardzo wysokim saldzie 120 miesięcy bez zabezpieczenia może nadal dawać ratę zbyt wysoką. Wtedy trzeba porównać kilka scenariuszy, a nie zakładać, że maksymalny możliwy okres rozwiąże problem sam.

Jak dobrać okres: 60, 84, 96 czy 120 miesięcy?

Najlepszą metodą jest znalezienie najkrótszego okresu, który pozostawia wystarczający bufor w budżecie. Zaczynanie od maksymalnych 120 miesięcy może niepotrzebnie podnieść koszt. Lepiej poprosić o kilka symulacji tej samej kwoty i zobaczyć, w którym momencie skrócenie okresu zaczyna nadmiernie obciążać miesięczny budżet.

1. Policz bezpieczną ratę. Nie maksymalną ratę, którą „da się zapłacić”, lecz ratę zostawiającą środki na oszczędności i nieprzewidziane wydatki.
2. Porównaj trzy okresy. Na przykład 72, 96 i 120 miesięcy. Zapisz ratę i całkowitą kwotę do zapłaty.
3. Wyceń różnicę. Ile złotych kosztuje każde 100 zł dodatkowej redukcji raty?
4. Sprawdź elastyczność. Czy nadpłaty są proste i czy można skrócić okres bez dodatkowych formalności?
5. Zostaw rezerwę. Po konsolidacji nie wracaj automatycznie do pełnego wykorzystania zamkniętych limitów.

Jeżeli 96 miesięcy daje ratę tylko o 120 zł wyższą niż 120 miesięcy, a pozwala oszczędzić kilka tysięcy złotych, krótszy wariant może być rozsądniejszy. Jeżeli różnica w racie wynosi 500–700 zł i decyduje o tym, czy budżet ma bezpieczny margines, dłuższy okres może mieć realną wartość.

Kredyt konsolidacyjny na 120 miesięcy — proces krok po kroku

Krok 1: spisz wszystkie salda. Zbierz aktualne kwoty do całkowitej spłaty, raty, oprocentowanie, termin końcowy i informacje o wcześniejszej spłacie. Nie opieraj się na przybliżonym saldzie z pamięci.

Krok 2: ustal kwotę konsolidacji. Oddziel kapitał potrzebny do spłaty starych zobowiązań od ewentualnej dodatkowej gotówki. Każda dodatkowa złotówka finansowana przez 10 lat zwiększa koszt.

Krok 3: przygotuj dokumenty dochodowe. Bank może wymagać zaświadczenia, wyciągów, dokumentów działalności lub innych dowodów wpływów. Przy wniosku online część danych może zostać pobrana automatycznie, ale nie należy zakładać, że każda sprawa zakończy się bez dokumentów.

Krok 4: porównaj co najmniej trzy okresy. Nie przyjmuj 120 miesięcy bez alternatywy. Poproś o wariant krótszy i policz koszt miesięcznej ulgi.

Krok 5: sprawdź umowę i formularz informacyjny. Zwróć uwagę na RRSO, całkowitą kwotę do zapłaty, oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, warunki promocji, nadpłaty i konsekwencje opóźnienia.

Krok 6: potwierdź spłatę starych zobowiązań. Po uruchomieniu konsolidacji sprawdź, czy wszystkie wskazane kredyty faktycznie zostały zamknięte i czy na rachunkach nie pozostały drobne salda.

Najczęstsze błędy przy konsolidacji na 10 lat

• Patrzenie tylko na ratę. Niższa rata może ukrywać bardzo duży wzrost całkowitego kosztu.
• Dobieranie zbyt dużej gotówki. Dodatkowe 20 000 zł spłacane przez 120 miesięcy może kosztować dużo więcej niż sugeruje niewielki wzrost raty.
• Brak porównania krótszego okresu. Czasem 96 miesięcy daje prawie taką samą ratę, ale wyraźnie niższy koszt.
• Nieuwzględnienie ubezpieczenia. Składka może istotnie zmienić wynik całej kalkulacji.
• Powrót do kart i limitów. Konsolidacja bez zmiany nawyków może skończyć się nowym długiem obok 10-letniej raty.
• Założenie, że 120 miesięcy jest gwarantowane. To maksymalny parametr produktu, a nie prawo każdego klienta.
• Brak rezerwy. Jeśli po obniżeniu raty cała różnica znika w wydatkach, konsolidacja nie tworzy odporności finansowej.

120 miesięcy i dodatkowa gotówka: niewielka rata może ukrywać duży koszt

Wiele ofert konsolidacyjnych pozwala po spłacie starych zobowiązań dobrać dodatkową gotówkę. Przy krótkim okresie jej wpływ na ratę jest od razu widoczny, natomiast przy 120 miesiącach nawet kilkanaście tysięcy złotych może podnieść miesięczną ratę relatywnie niewiele. To psychologicznie kuszące: skoro rata rośnie tylko o kilkaset złotych, dodatkowe pieniądze mogą wydawać się tanie. W rzeczywistości są finansowane przez wiele lat i powiększają całkowity koszt umowy.

Dlatego warto przygotować dwie symulacje: pierwszą wyłącznie na spłatę istniejących zobowiązań i drugą z dodatkową gotówką. Różnica między całkowitymi kwotami do zapłaty pokazuje prawdziwą cenę tej decyzji. Jeżeli dodatkowa gotówka ma pokryć bieżące wydatki, które za kilka miesięcy pojawią się ponownie, konsolidacja może tylko odsunąć problem. Inaczej wygląda sytuacja, gdy środki mają zamknąć drogie zobowiązanie, którego bank nie może spłacić bezpośrednio, ale nawet wtedy trzeba sprawdzić warunki i cel produktu.

Przy długim okresie dobrym filtrem jest pytanie: „czy wziąłbym tę dodatkową kwotę jako osobny kredyt na 10 lat?”. Jeżeli odpowiedź brzmi nie, nie warto akceptować jej tylko dlatego, że została ukryta w jednej racie konsolidacyjnej.

Plan awaryjny na dekadę: konsolidacja powinna działać także w gorszym roku

Dziesięć lat to okres, w którym mogą zmienić się dochody, koszty życia, sytuacja rodzinna i warunki gospodarcze. Nie da się przewidzieć wszystkich zdarzeń, ale można sprawdzić odporność budżetu. Przed podpisaniem umowy dobrze policzyć trzy scenariusze: obecny dochód, dochód niższy o 10% oraz wzrost miesięcznych kosztów gospodarstwa o określoną kwotę. Jeśli rata pozostaje możliwa do obsługi także w ostrożniejszym wariancie, konsolidacja lepiej spełnia funkcję stabilizującą.

Po obniżeniu raty warto część uzyskanej różnicy przeznaczać na poduszkę finansową. Przykładowo, jeśli stare raty wynosiły 2 500 zł, a nowa rata to 1 600 zł, nie trzeba traktować całych 900 zł jako nowego budżetu konsumpcyjnego. Regularne odkładanie choć części tej kwoty przez pierwszy rok może stworzyć rezerwę na kilka rat i zmniejszyć ryzyko powrotu do karty kredytowej lub limitu.

To szczególnie ważne przy oprocentowaniu zmiennym. Dłuższy okres daje niższą ratę startową, ale jednocześnie wydłuża czas ekspozycji na zmiany oprocentowania. Bezpieczny plan nie zakłada więc, że rata z dnia podpisania umowy będzie niezmienna przez całą dekadę, chyba że konstrukcja produktu faktycznie to gwarantuje.

Checklista przed podpisaniem umowy na 120 miesięcy

Źródła i punkt odniesienia na 28 września 2026

Parametry rynkowe mogą się zmieniać. Przy przygotowaniu poradnika sprawdziliśmy oficjalne informacje banków i obowiązujące przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego:

• BNP Paribas — kredyt konsolidacyjny: bank wskazuje okres od 6 do 120 miesięcy i uzależnia dostępność od oceny zdolności kredytowej.
• Bank Pocztowy — Lekki Kredyt Konsolidacyjny: bank komunikuje okres kredytowania do 10 lat.
• Ustawa o kredycie konsumenckim — tekst w ELI: definicje całkowitego kosztu, zasady informacyjne i przepisy dotyczące wcześniejszej spłaty.

Nie traktuj maksymalnego okresu z materiału banku jako gwarancji decyzji. Ostateczna kwota, okres i cena zależą od analizy klienta oraz aktualnych warunków produktu w dniu wniosku.

Najczęstsze pytania

Przy bardzo wysokim saldzie długi okres jest tylko jednym z elementów decyzji. Osobny poradnik o dużym kredycie konsolidacyjnym pokazuje, jak kwota wpływa na zdolność, koszt, dokumenty i wybór między finansowaniem bez hipoteki a wariantem zabezpieczonym.

Różnicę między 60, 84 i 120 ratami możesz szybko przeliczyć w kalkulatorze kredytu konsolidacyjnego.