Situation erfassen
Du gibst die wichtigsten Informationen zu laufenden Krediten, Raten, Einkommen und deiner aktuellen Belastung an.
Mehrere Raten. Ein klarerer Überblick.
Schulden neu ordnen. Monatliche Belastungen besser verstehen.
Prüfe digital, welche Wege zur Umschuldung oder Schuldenbündelung zu deiner Situation passen könnten.
Debtier ist keine Bank und vergibt selbst keine Kredite. Unsere Plattform hilft dir, deine Angaben zu strukturieren und mögliche Optionen externer Anbieter zu entdecken – ohne die Entscheidung vorwegzunehmen.
Erste Prüfung digital
Unverbindliche Orientierung
Externe Anbieter entscheiden
Umschuldung
Schuldenbündelung
Raten neu strukturieren
Kredite vergleichen
Gesamtkosten verstehen
Umschuldung
Schuldenbündelung
Raten neu strukturieren
Kredite vergleichen
Gesamtkosten verstehen
Eine neue Art, Schulden zu ordnen
Weniger Ratenchaos.
Weniger Ratenchaos.
Mehr Klarheit für deine nächsten Schritte.
Mehrere Kredite, Karten oder laufende Finanzierungen können den Überblick erschweren. Eine Umschuldung kann Zahlungen bündeln oder neu strukturieren – sinnvoll ist sie aber nur, wenn Rate, Laufzeit und Gesamtkosten wirklich zu deiner Situation passen.
So funktioniert Debtier
Erst die Situation verstehen. Dann Optionen prüfen.
Der Prozess startet digital und hilft dir, eine mögliche Umschuldung nicht nur nach der Monatsrate zu beurteilen.
Profil einordnen
Die Angaben helfen dabei, mögliche Wege zur Umschuldung oder Neuordnung deiner Zahlungen zu filtern.
Optionen vergleichen
Wenn passende externe Angebote verfügbar sind, kannst du Konditionen, Laufzeit und Gesamtbelastung besser gegenüberstellen.
Du entscheidest
Ob du ein Produkt abschließt, liegt bei dir. Der jeweilige externe Anbieter entscheidet über Annahme und Vertragsbedingungen.
Umschuldung & Schuldenbündelung
Zahlungen neu strukturieren
Eine Rate kann einfacher wirken. Entscheidend ist, ob die neue Struktur insgesamt besser passt.
Bei einer Umschuldung wird ein bestehender Kredit durch einen neuen Kredit abgelöst. Werden mehrere Verbindlichkeiten zusammengeführt, entsteht oft eine übersichtlichere Zahlungsstruktur. Eine niedrigere Monatsrate kann jedoch auch durch eine längere Laufzeit entstehen.
Deshalb sollte eine Umschuldung nicht nur danach bewertet werden, wie klein die neue Rate aussieht. Effektiver Jahreszins, Restlaufzeit, Ablösekosten und die gesamte Rückzahlung gehören ebenfalls in den Vergleich.
MonatsrateWas bleibt nach der Rate wirklich im Budget?
LaufzeitWie lange zahlst du im neuen Modell zurück?
GesamtkostenWas kostet die neue Finanzierung insgesamt?
Bestehende KrediteWelche Verträge werden tatsächlich abgelöst?
Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass eine Umschuldung trotz niedrigerer Monatsrate insgesamt teurer werden kann, wenn sich die Laufzeit verlängert. Quelle: Verbraucherzentrale.
1 Überblickstatt vieler einzelner Raten
Mehr Faktorennicht nur die Monatsrate
Deine Wahlkein automatischer Abschluss
Unsere Leistung
Technologie für die erste Einordnung. Externe Anbieter für das eigentliche Produkt.
Debtier hilft dir beim ersten Überblick und beim Zugang zu möglichen Optionen, ohne selbst Kreditgeber oder Vertragspartner zu sein.
Finanzielle Verpflichtungen verständlicher strukturieren.
Wenn mehrere Zahlungen gleichzeitig laufen, kann eine Bündelung helfen, den Überblick zu verbessern. Ob sie wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt aber von deinem Profil und den konkreten Konditionen ab.
Optionen prüfenUmschuldung
Bestehende Finanzierung durch eine neue Struktur ersetzen – wenn Kosten und Laufzeit sinnvoll zusammenpassen.
01Schuldenbündelung
Mehrere laufende Zahlungen in weniger Verpflichtungen zusammenführen und die Monatsplanung vereinfachen.
02Raten neu strukturieren
Prüfen, ob eine andere Laufzeit oder Zahlungsstruktur besser zum verfügbaren Budget passt.
03Alternativen erkennen
Wenn eine neue Finanzierung nicht sinnvoll ist, kann ein anderer Weg wichtiger sein als eine weitere Umschuldung.
04
Mehr Klarheit vor der Entscheidung
Prüfe nicht nur, ob eine Umschuldung möglich ist.
Prüfe auch, ob sie deine Gesamtsituation tatsächlich verbessert.
Rate verstehen
Laufzeit vergleichen
Gesamtkosten prüfen
Warum Debtier
Ein digitaler Startpunkt für Menschen mit mehreren finanziellen Verpflichtungen.
Unsere Plattform soll dir helfen, Optionen verständlicher zu prüfen – ohne Kreditversprechen und ohne versteckte Rollen.
Orientierung nach deinem Profil
Die erste Einordnung basiert auf den Informationen, die du zu Einkommen, Raten und bestehenden Verpflichtungen angibst.
Transparente Rollen
Debtier vergibt keine Kredite und entscheidet nicht über die Annahme. Angebote und Verträge stammen von externen Anbietern.
Mehr als eine Monatsrate
Eine kleinere Rate ist nicht automatisch günstiger. Laufzeit, effektiver Jahreszins und Gesamtkosten gehören in die Entscheidung.
Wenn eine Umschuldung nicht die Lösung ist
Eine neue Finanzierung sollte ein Problem lösen – nicht nur verschieben.
Wenn bereits klar ist, dass Kreditraten dauerhaft nicht tragbar sind, kann eine weitere Umschuldung die Situation verschärfen. Dann kann es sinnvoller sein, frühzeitig mit Gläubigern zu sprechen oder eine anerkannte Schuldnerberatung einzubeziehen.
Budget prüfen
Gesamtkosten
Alternativen
Mögliche Wege prüfen
Die Verbraucherzentrale rät bei dauerhaft nicht tragbaren Kreditraten zu Vorsicht mit Umschuldungen und empfiehlt bei ernsthaften Zahlungsproblemen eine anerkannte gemeinnützige Schuldnerberatung. Quelle ansehen.
Nicht jede niedrigere Rate ist automatisch die bessere Lösung.
Debtier Ratgeber
Umschuldung Schritt für Schritt verstehen
Vertiefe die Themen, die zu deiner Situation passen – von Grundlagen und Kreditvoraussetzungen bis SCHUFA, mehreren Krediten und Baufinanzierung.
Was ist eine Umschuldung?
Was ist eine Umschuldung? Definition, Ablauf, Kosten, Vorfälligkeitsentschädigung, Zinsvergleich und Beispiele einfach erklärt.
Ratgeber lesen →Umschuldung trotz negativer SCHUFA
Kredit zur Umschuldung trotz negativer SCHUFA: Was Banken prüfen, wie Inkasso und SCHUFA zusammenhängen, welche Risiken bestehen und wann Schuldnerberatung sinnvoller ist.
Ratgeber lesen →Schuldenkonsolidierung einfach erklärt
Mehrere Kredite per Umschuldung bündeln: Bedeutung, Ablösebeträge, Rate, Laufzeit und Gesamtkosten einfach erklärt.
Ratgeber lesen →Baufinanzierung umschulden
Baufinanzierung umschulden: Anschlussfinanzierung, § 489 BGB nach 10 Jahren, Vorfälligkeitsentschädigung, Grundschuld, Kosten, Ablauf und Rechenbeispiel.
Ratgeber lesen →Umschuldung Kredit Voraussetzungen
Bonität, Einkommen, Haushaltsrechnung, SCHUFA, Arbeitsvertrag, Unterlagen und Ablösebetrag vor dem Antrag richtig einordnen.
Ratgeber lesen →
Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste vor einer Umschuldung
Was Debtier macht, wie eine Umschuldung funktioniert und worauf du bei einer neuen Zahlungsstruktur achten solltest.
Debtier ist eine digitale Plattform zur ersten Orientierung und zum Zugang zu möglichen Finanzlösungen externer Anbieter. Debtier ist keine Bank und vergibt selbst keine Kredite.
Bei einer Umschuldung wird eine bestehende Finanzierung durch eine neue ersetzt. Mehrere Verbindlichkeiten können dabei gegebenenfalls zusammengeführt werden. Entscheidend ist, ob die neue Struktur bei Kosten, Laufzeit und Rate wirklich besser passt.
Nein. Eine niedrigere Rate kann durch eine längere Laufzeit entstehen und dadurch die Gesamtkosten erhöhen. Deshalb sollten effektiver Jahreszins, Laufzeit, Ablösekosten und Gesamtbetrag gemeinsam betrachtet werden.
Nein. Kreditentscheidung, Angebot und Vertragsbedingungen liegen beim jeweiligen externen Anbieter. Debtier selbst ist nicht Kreditgeber oder Vertragspartner des Finanzprodukts.
Wenn die Verpflichtungen dauerhaft nicht tragbar sind, sollte nicht automatisch ein weiterer Kredit gesucht werden. Frühzeitige Gespräche mit Gläubigern oder eine anerkannte Schuldnerberatung können wichtiger sein.